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『我的開源節流心得分享日記』─財務規劃時需思索的範疇

投資與儲蓄、信用與貸款、子女教育、退休規劃

財務規劃的範疇項目:投資與儲蓄、子女教育、退休規劃。

一、【投資】與【儲蓄】

投資與儲蓄的目的都是為了累積財富,『投資』的是為了對抗通貨膨脹;而『儲蓄』則是將現有的資產以定期存款或活期儲蓄存款的方式放在銀行。

『投資』可以讓財富帶來更多增長,『儲蓄』只是守住現有財富而已。

財務規劃中的投資有原則,分別是「確立目標」、「長期投資」、「持續投資

確立目標

大多數人士最需要關注的是退休規劃及自我技能再造全方位專長,其次是創業基金、子女教育基金等等。

對於目標有願景之後,才能依照人生目標來規劃投資項目,請理財專家做出最適當的建議,或我們自身可以有依據依循安排自己的財務規劃。

長期投資

長期投資是投資規劃中相當重要的環節,因為只有靠『時間累積』才能創造投資效益,而且能平衡投資的風險,降低金錢損失。

持續投資

在投資規劃中,只要固定的金額持續在自己認為可行的標的上就可以了,因為以長期來看只要幾個月或是一兩年便可以回到原點。

二、子女教育

準備子女教育費用時,首先要知道我們對子女教育的期望,並設立財務清單。

既然要生孩子,在孩子誕生前,安排後續的『養育』與『成長學習』費用。幼稚園到研究所畢業,國內學費大約是250萬;如果出國攻讀碩士,就需要準備更多的學雜費以及生活費。

三、退休規劃

進行退休規劃時,需要先計算出自己退休生活的財務清單,及也需要準備每月的自我安養費用。以不拖累子女和不造成子女生計負擔為基準。

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